交通事故中伤者住院治疗，医生使用非社保用药的费用，是否属于交强险、第三者责任险的理赔范围，保险公司的相应免责条款是否有效？

　　近日，佛山中院终审宣判一宗此类案件，判令保险公司支付赔偿非社保用药的费用。

　　2007年12月，顺德某建筑公司为旗下一重型车投保交强险、第三者责任保险，保额50万，保险期至次年12月底。

　　次年12月4日，该投保车辆在顺德一隧道与行人刘某发生碰撞，致刘某右锁骨骨折入院治疗。交警认定司机负全责，去年6月，肇事方与刘某达成赔偿协议，刘某的医疗费23058元、误工费等1万余元由肇事方负责。付完赔款，该建筑公司即提出索赔，但保险公司表示伤者使用了部分非社保用药，该部分6313元医疗费应剔除，建筑公司不同意。后建筑公司与保险公司对簿公堂，双方对六千多元自付费是否属于商业险理赔范围展开激烈争论。

　　争论焦点

　　非社保用药费用是否属理赔范围？

　　本案庭审中，建筑公司认为，自己不可能有专业知识去判断哪些药品是保险公司不理赔的，也不可能知道需要参照社保标准，“抢救生命时如果医生还要考虑哪些药便宜，或者是不是社保用药，而不是将生命放在首位，这显然是不合适的。”他们还认为，没有法律规定保险公司可以免除对“非医保用药”的赔偿责任。

　　对此，保险公司回应称，双方签订的交强险的保险条款约定：保险责任发生后，保险人按照交强险合同的约定等，在交强险的责任限额内赔偿。而事实上，上述六千多元医疗费用不符合保险合同的约定，应当不予理赔。

　　保险公司免责条款是否有效？

　　庭审中，保险公司还指出，双方签订交强险和第三者责任险具体条款中，皆有约定非社保用药费用不属保险公司赔偿范围。

　　对此，佛山中院认为，国家基本医疗保险与交强险、第三者责任险的性质不同，设立目的不同，因而赔付范围当然亦应有所区别。

　　同时，佛山中院还认为，保险合同中，保险公司已确定了承担赔偿额度的上限，其欲再通过限定患者用药范围来减轻其责任，显然有失公平。此外，限定患者的用药范围，不利于保护患者的健康权益，也不利于交通事故纠纷的及时化解。

　　同时，佛山中院还指出，上述免责条款为保险公司提供的格式条款，根据《合同法》第四十条关于“提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效”的规定，上述保险条款无效。

　　法院判决保险公司败诉

　　据悉，一审法院采纳了保险公司抗辩意见，一审判决上述建筑公司败诉。近日，佛山中院二审认为，虽然上述6000多元医疗费用不属社会保险理赔范围，但社会保险属国家福利制度范畴，其赔付范围并不等同于治疗疾病的合理用药范围。除非有证据证明患者的支出并非适当治疗所需的费用，否则，患者支出均应属合理，而事实上保险公司未提供相应证明。

　　据此，佛山中院二审予以改判，认为在建筑公司向受害人赔付后，上述六千余元自付费用亦属建筑公司因交通事故产生的合理损失，判令保险公司应支付赔偿。目前，该判决已生效，佛山中院表示，以后审理类似案件将以上述案件判决为指导意见。

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